Antonio AlbaneseEl gobierno ha instado al Commonwealth Financial institution a reconsiderar la posibilidad de cobrar una comisión a los clientes si quieren retirar su propio dinero de las sucursales.
Los clientes del banco sufrieron una gran sorpresa el lunes cuando el banco anunció que cerraría su “Cuenta de acceso completo” y la cambiaría a “Cuentas de acceso inteligente”.
Pero la nueva cuenta incluirá una tarifa de $3 que se agregará a cada retiro de una sucursal, oficina de correos o teléfono, a partir de 6 de enero.
Ministro de Vivienda Clare O’Neil se desató sobre la decisión y pidió al banco que lo reconsidere.
‘No parece justo ni apropiado y este es un banco enorme que obtiene enormes beneficios. Vamos, chicos. Es Navidad. No necesitamos esto ahora”, dijo O’Neil al programa Dawn de Nat Barr.
‘Esto no es algo que el banco debería hacer y les estamos pidiendo que lo reconsideren.
CommBank dijo al Each day Mail Australia que “continúa ofreciendo a sus clientes retiros de efectivo gratuitos desde nuestra crimson nacional de cajeros automáticos”.
“La tarifa mensual de la cuenta Sensible Entry es actualmente $2 menos que la cuenta Full Entry y ambas cuentas ofrecen características similares”, dijo el portavoz.
Commonwealth Financial institution ha dicho a sus clientes que deberán pagar una tarifa para retirar efectivo en una sucursal.
Un correo electrónico enviado a los clientes el lunes que detalla la nueva tarifa en la cuenta Sensible Entry; el tipo de cuenta Full Entry se cerrará
‘Nuestra cuenta Sensible Entry tiene una tarifa de retiro asistido de $3. Esta es nuestra cuenta de transacciones principal y las tarifas de retiro asistido en esa cuenta no han cambiado.
‘Seguimos ofreciendo exenciones de las tarifas de retiro asistido para clientes que cumplan con ciertos criterios, incluidos ciertos tipos de beneficiarios de pensiones, aquellos que depositan $2,000 al mes y aquellos menores de 18 años.
“Nuestra cuenta Streamline Primary no tiene tarifas de cuenta mensuales ni tarifas de retiro asistido y está disponible para clientes que tengan una tarjeta de concesión elegible”.
En los últimos años, el banco se ha mantenido callado sobre si está haciendo la transición de su crimson de sucursales, en su conjunto, a “sin efectivo”, y CommBank ha abierto una serie de “Centros especializados”, que no tienen cajeros para manejar efectivo físico.
Los Centros de especialistas se centran en productos de préstamos hipotecarios y comerciales, líneas de crédito y servicios comerciales. Mientras tanto, los clientes que desean depositar o retirar efectivo son dirigidos a la banca en línea o a los cajeros automáticos.
Cuando los Centros de Especialistas comenzaron a aparecer en julio del año pasado, esta cabecera preguntó si el banco estaba pensando en eliminar gradualmente el efectivo físico y recibió una respuesta que parecía eludir la pregunta.
“Commonwealth Financial institution ha creado un número muy pequeño de centros especializados en las principales áreas metropolitanas, que están diseñados para apoyar a clientes personales y comerciales con necesidades bancarias más complejas”, dijo un portavoz en ese momento.
‘Estos centros especializados brindan a los clientes acceso cara a cara a prestamistas especializados para viviendas y negocios, y también ofrecen las últimas tecnologías de autoservicio. Todos nuestros centros de especialistas se encuentran en las principales ubicaciones metropolitanas y muy cerca de sucursales de servicio completo.
“Seguimos manteniendo la crimson de sucursales más grande de Australia para los clientes”.
En agosto de este año, CommBank dijo que le estaba costando alrededor de 350 millones de dólares al año sólo mantener efectivo físico en su crimson y lo describió como un “modelo comercial desafiante”.
Sin embargo, eso afectó poco los resultados de CBA, que obtuvo una ganancia de 9.500 millones de dólares después de impuestos en el año financiero 2023/24.
Bankwest, filial de CBA, anunció a principios de este año que eliminaría los servicios de efectivo físico y haría la transición a un banco exclusivamente digital.
Bankwest dijo que cerraría 45 de sus sucursales y otras 15 sucursales regionales se convertirían en ubicaciones de CBA.
De los otros cuatro grandes bancos, ANZ y NAB también han abierto sucursales que no ofrecen servicios de ventanilla.
El quinto más grande de Australia, Macquarie Financial institution, cerró sus servicios presenciales y pasó a ser un banco exclusivamente digital a partir del 1 de noviembre de este año.
En todos los casos, los bancos han dicho que las transacciones físicas en efectivo representan una pequeña fracción de su negocio, pero han surgido preocupaciones sobre el cambio a moneda exclusivamente digital.
Estos incluyen la privacidad, las tarifas incurridas con los pagos tap-and-go y el mayor riesgo de hackeos, ciberataques y estafas en línea, además de la dependencia de la infraestructura digital que podría sufrir cortes de energía.
Las personas vulnerables, como las personas con discapacidad, los trabajadores indocumentados, los refugiados, las víctimas de abusos y los que viven en zonas remotas y regionales, también probablemente se verán afectados desproporcionadamente por la pérdida de dinero en efectivo.
En la foto, trabajadores de una sucursal del Commonwealth Financial institution que no utiliza efectivo en Penrith. Los depósitos y retiros aún se pueden realizar a través de cajeros automáticos en el sitio.
CBA también ha eliminado más de 800 cajeros automáticos de su crimson.
‘Hace cinco años, el 43 por ciento de todas las transacciones en los puntos de venta eran en efectivo. Hoy en día, la cifra ronda el 15 por ciento”, explicó el año pasado el director common Matt Comyn.
“Y, sin embargo, cada semana, los clientes realizan transacciones por más de 18 mil millones de dólares a través de la aplicación CommBank, un aumento del 64 por ciento en sólo dos años”.
Dijo que los 10 millones de clientes de CommBank estaban pagando aproximadamente 40 dólares cada uno para financiar el gasto de 400 millones de dólares para mantener el efectivo físico en circulación en sus sucursales.
“Muchos de nuestros clientes no utilizan efectivo y estos clientes subsidian a los que sí lo hacen”, afirmó.
A principios de este año, el mayor servicio de distribución de efectivo de Australia, Armaguard, estuvo al borde del colapso hasta que recibió un rescate de 50 millones de dólares de los principales bancos y grandes minoristas a finales de junio.
A pesar de que cada vez menos personas utilizan efectivo, se debe defender el derecho a hacerlo, dijo la gobernadora del Banco de la Reserva, Michele Bullock.
En su testimonio ante el comité de economía de la cámara del parlamento federal, la señora Bullock dijo que el acceso al efectivo period “una cuestión delicada” a medida que crecía la presión en el sector bancario y el gobierno para prescindir de él.
“Hay una minoría, pero una minoría significativa, de personas que todavía dependen en gran medida del efectivo y quieren utilizarlo”, afirmó.
“El gobierno está comprometido, y nosotros también, a intentar mantener el acceso al efectivo para las personas que quieran utilizarlo”, afirmó.
“Esto no es sólo un problema en Australia, es un problema en todo el mundo a medida que disminuye el uso de efectivo para las transacciones”, afirmó la señora Bullock.
“Hay todos estos costos fijos de mantener un sistema de distribución de efectivo, y con menos transacciones en efectivo, eso significa que el costo por transacción sigue subiendo y subiendo; se está volviendo antieconómico”.
